Finanzierungsmodelle | Fördermittel

Begriffsklährung in Kürze:

• Annuitätendarlehen  werden mit regelmäßig gleichbleibenden Beträgen bedient. Die Monatsraten setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Anfangs ist der Zinsanteil höher am Ende der Tilgungsanteil. Die Darlehnslaufzeit beträgt meist 25 bis 30 Jahre. Die Zinsbindungszeit beträgt in der Regel 10 oder 15 Jahre.
• endfällige Darlehen Die Darlehenssumme wird nach Ende der Darlehenslaufzeit in Einem fällig. Die monatlichen Raten sind Zinsraten. Hiermit verbunden ist  die sogenannte Tilgungsaussetzung s.u.. Die Darlehnslaufzeit beträgt meist 25 bis 30 Jahre. Die Zinsbindungszeit beträgt meist 10 oder 15 Jahre.
• Tilgungsaussetzung über Lebensversicherung, Bausparvertrag etc.. Darlehnsbedingung wonach der zeitgleiche Abschluß einer wertbildenden Geldanlage z.B. in Form von Bausparverträgen oder Lebensversicherungen vereinbart wird. Die Geldanlagen werden  zur Absicherung der Darlehen an die Bank abgetreten.
• Zinsbindung  Nach Ablauf der Zinsbindung wird über die Verlängerung (Prolongation) des Darlehensvertrages neu verhandelt. Zu diesem Zeitpunkt steht es Ihnen frei mit dem eigenen oder einem anderen Geldinstitut die Darlehensfortsetzung auszuhandeln oder die verbliebene Darlehensschuld ganz oder teilweise zu tilgen. Hierzu benötigen Sie kein Recht zur "Sondertilgung".
• Hypothek  Dingliches Sicherungsrecht an Ihrem Grundstück z.B. zugunsten der Bank zur Absicherung von Darlehen.  Man unterscheidet zwischen erst-, zweitrangiger Hypothek usw.. Die Rangfolge bezeichnet die Reihenfolge der Durchsetzung im Falle einer Vollstreckung. Erstrangige Hypotheken sind die Günstigsten, da Sie für i.d.R. zwischen 50% und 70%  des Beleihungswertes vereinbart werden. Für nachrangig folgende Hypotheken gilt entsprechendes. Die Hypothekenrangfolge ist für den Darlehnszins von Bedeutung, da erstragig abgesicherte Darlehen aufgrund des geringeren Gläubigerrisikos regelmäßig günstiger verzinst werden. Dies gilt es beim Vergleich von Zinssätzen zu beachten.
• Grundschuld Mit Ihrem Grundstück verbundenes Sicherungsrecht. Die Grundschuld wird abstrakt vereinbart und ist nicht wie die Hypothek unauflöslich mit der Forderung verbunden. Üblicherweise werden Darlehen heute über die Eintragung einer Grundschuld (und nicht einer Hypothek) abgesichert.

Einige Tips:

• Darlehenstilgung Der Wunsch nach schneller Abtragung der Darlehen ist naheliegend, sollte jedoch nicht an die Grenzen der persönlichen Belastbarkeit gehen. Sie können sich Handlungsfreiheit bewahren, indem Sie einen Teil der für Tilgungszwecke verfügbaren Finanzmittel eigenverantwortlich ansparen und zu gegebener Zeit zur Tilgung (s.o. Zinsbindung / Prolongation / Sondertilgung) verwenden können - aber nicht müssen.
• Darlehenslaufzeit Eine lange Darlehenslaufzeit ist eher von Vorteil, weil Sie Ihre aktuelle Belastung erheblich reduziert. In entfernter Zukunft werden Ihre Darlehensraten meist leichter zu bezahlen sein, wenn Sie beser verdienen und die Geldentwertung fortschreitet.
• Guter Kundenservice Achten Sie auf den Kundenservice der Bank. Sollten Sie einmal in Schwierigkeiten geraten wird der perönliche Ansprechpartner der Bank wichtig.
• Bankberater verkaufen "Finanzprodukte" - regelmäßig aus eigenem Hause oder von verbundenen Unternehmen. Sie werden nicht unabhängig beraten. Ein abgeschlossener Darlehensvertrag bedeutet für Ihren Bankberater Erfolg und ggf. Provision.
• Finanzberater Nicht alle Finanzberater sind unabhängig! Viele sind an  Unternehmen gebunden und verkaufen deren Produkte bevorzugt - und sei es, weil dort besonders pofitable Provisionen vereinbart sind..
• Provisionen  Provisionen sind nichts unrechtes, sie vergüten Arbeit. Lassen Sie sich die Provisionen nennen, die mit Ihren Darlehnsabschlüssen verbunden sind - so können Sie vergleichen. Provisionen müssen in den Effektivzins eingerechnet werden. Für Lebensversicherungen sind die Provisionen besonders profitabel s.o. Tilgungsaussetzung.

zuletzt:

Wir empfehlen Ihnen die Zusammenarbeit mit  unabhängigen Finanzberatern. Ein unabhängiger Berater wird ein Finazierungspaket ohne Unternehmenspräferenzen anbieten und sollte Ihnen im Problemfall Kontakt bis in die Hinterzimmer (back-office) der Darlehnsgeber vermitteln können. Gute Berater finanzieren sich meist aus Darlehens-Provisionen auf Erfolgsbasis. Soweit ein separates Beraterhonorar verlangt wird sollte dies in den Effektivzins eingerechnet werden. Klären Sie auch, ob daneben weitere Provisionen gezahlt werden.

Alle Angaben ohne Gewähr !

------- DIESER ABSCHNITT BEFINDET SICH AUFBAU -------